銀行風險防控工作總結
2024-08-06 銀行風險防控工作總結 風險防控工作總結 防控工作總結
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銀行風險防控工作總結 篇1
2011年風險管理部案件防控工作總結報告
今年以來，我部根據《××銀行案件防控長效機制實施辦法》、《××銀行2011年案件防控工作方案》等文件精神，結合部門及條線工作重點，對授信業務風險及案件防控工作進行了持續學習與研究，認真梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節，完善制度建設，加強全流程管理，持續開展員工教育、培訓，繼續深入開展案件風險排查，建立和完善案件防控的長效機制，防范授信業務案件與合規風險。現將相關工作開展情況報告如下：
一、案件防控工作組織推進情況
（一）明確案防重點，制定年度工作計劃及整改規劃 我部在年初對全年的授信風險管理條線案件防控工作進行了專題部署，在對2010年度案件防控工作進行總結的基礎上，擬定了2011年風管條線案件防控工作思路與計劃，嚴格落實案件防控各項工作內容，始終將案件防控工作貫穿于授信業務的日常管理和風險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了2011年風管條線案件防控整改規劃，進一步明確并細化了全年案件防控工作的推進重點和主要實施內容。
（二）建立責任體系，明確責任目標
我部已形成由總經理領導，總經理室其他班子成員分別負責對口的二級部室、科室，各科經理負責本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責任體系。我部負責人已于2010年底簽訂《××銀行案件防控目標責任書（2011年度）》。2011年我部以確保不發生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責任目標，加強組織領導，落實內部責任追究機制。 （三）定期實施案防日常工作檢查，開展相關知識學習與培訓
我部認真貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防知識學習培訓情況、新《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》“防范操作風險三十禁”、案件處置管理暫行辦法等學習情況等若干日常工作內容開展檢查，檢查結果均已報送案件防控辦公室。
另外，為增強部門案防知識學習的主動性，我部還制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的內容、安排、組織方式、學習重點、實施要求等進行了明確。在具體落實上，部門根據計劃安排，結合案防重點，每季下發學習通知至全體員工，要求有針對性地加強案防知識學習，以便更好地開展案防工作。
（四）確定案防重點關注名單，加大對被關注單位的指導和檢查力度
我部按照《××銀行2011年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關注機制。根據日常工作實踐，結合各項信貸檢查情況，對授信業務經營與管理合規性相對薄弱、整改情況相對欠佳的經營單位，建立了《重點關注名單》，梳理了重點關注風險點，以便加大對被關注單位的指導和檢查力度。相關名單已按季報送案件防控辦公室。
（五）加強制度建設，規范業務操作，提高案件防控水平
2011年以來，我部繼續以“三個辦法、一個指引”貫徹落實為重點，以案件防控為目標，加強制度建設，進一步完善全流程管理。
1、結合貸款新規，完善我行制度，加強流程管控 一是對2010版作業規范在執行中遇到的問題、監管部門及我行歷次檢查和調研中發現的問題進行了針對性的修訂和完善，陸續下發《××銀行個人貸款業務作業規范（2011版）》、《××銀行固定資產貸款作業規范（2011版）》、《××銀行流動資金貸款作業規范（2011版）》。2011版作業規范增加了支付管理環節及支付管理崗職責，對部分業務環節的流程及職責進行優化及補充。修訂后的三項作業規范進一步強化了貸款全流程管理，規范了各崗位業務操作，從制度及流程管控層面強化了案件風險防控。
二是針對上海銀監局對我行“三個辦法、一個指引”貫徹落實情況的檢查意見，下發了《關于堅決貫徹落實“三個辦法、一個指引”相關要求的通知》，提出嚴格落實整改、進一步夯實信貸管理工作、深入推進“三個辦法、一個指引”貫徹執行的工作要求。
三是結合銀監局監管意見，下發了《關于我行部分經營單位貸款新規違規問題的通報》，要求各分支行對照銀監的現場檢查意見，進一步加強落實整改與自查自糾；高度重視貸款新規，營造貸款合規文化；進一步改進和完善貸款基礎管理要求；統一問責標準，加強內部問責。
四是下發《關于嚴格執行貸款新規，加快落實“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格執行“三個辦法、一個指引”，盡職開展貸款三查，嚴格調查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防范信貸資金被挪用。同時，通知并要求強化貸后管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防范貸款資金挪用。在開展貸后現場檢查及日常走訪時，要進行實地賬務比對，核實企業檢查用款是否與貸款合同約定用途一致；及時搜集能夠證明信貸資金用途的有關憑據，確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發現挪用的要采取限期收回等措施予以整改。
五是下發《關于貫徹落實近階段監管要求的通知》，在加強房地產信貸風險防控的要求中，明確提出要高度警惕商業地產風險，加強對商業用房抵押貸款、個人消費貸款等非住房類貸款的監測，加大對假合同、假按揭等違規行為和轉按揭、加按揭等不審慎做法的打擊力度。此外，還要求通過加強貸款支付與資金流向管理，嚴格防范信貸資金被挪用于發放網絡貸款、民間借貸，并要求強化內部員工約束，防范其利用工作便利直接或間接參與融資性擔保公司的違法違規活動。
2、加強操作風險管控，落實有效措施
一是為推進和加強我行操作風險管理，制定下發《××銀行操作風險字典庫（2011版）》，明確操作風險分類標準，在業務流程分析的基礎上，對全行操作風險因子、操作風險事件、操作風險損失、操作風險點進行定義，識別和分類，構成操作風險識別和分類的字典式工具庫。
二是為進一步規范個人征信業務操作，確保合規征信，制定并下發《××銀行個人信用報告查詢作業規范（2011版）， 按貸前、貸后、異議及信用卡特約商戶實名查詢等對征信業務進行規范。同時，向分支行重申“先授權，后查詢”，嚴格遵循個人征信查詢授權程序；“專人登記，定期核對”，做實個人征信臺賬的管理要求。
三是為規范我行票據業務的操作管理，下發《關于轉發中國銀行業票據業務規范的通知》，嚴格票據業務申請人資信狀況及業務貿易背景真實性審核；要求分支行嚴格把好票據查詢關，查詢查復時做到“有疑必查，有查必復，復必即時，復必詳盡”；及時完成商業匯票管理系統登記等。11月，根據銀監會對多地票據案件情況通報，又進一步下發《關于關注票據業務風險加強票據業務管理的通知》，要求各經營單位完善風險內控，進一步提高票據業務操作中的風險與合規意識，嚴格按制度操作。要把好票據真實性查驗審核關，防范假票風險的發生，在關注票據真偽和信用風險的同時，不得忽視其中蘊含的合規風險以及由于保證金來源不明、無效或權利障礙票據而產生的其他多種風險，對承兌業務采用保證金或定期存單質押擔保的，須嚴查資金來源的合法性；嚴防無真實貿易背景，利用虛假資料開票、貼現，以及循環開票套取資金、套利；嚴控資金流向，防止貼現資金流入股市、期市、高利貸等領域。
四是下發《關于轉發中國銀行上海市分行違規與持無效貸款卡企業發生信貸業務情況通報的通知》，要求在貸前調查和最終放款前查詢貸款卡狀態，嚴禁與持無效貸款卡的客戶發生信貸業務。嚴格執行《××銀行企業信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中關于貸款卡查詢的規定，同時要求各經營單位針對存量信貸業務中是否存在給無效貸款卡客戶辦理業務的情況進行自查，如有發現要立即整改。
3、加強風險防范，推進案防長效機制建設
下發《關于轉發進一步推進改革發展加強風險防范的通知》，在轉發銀監文件的同時，重點提出要推進案件防控長效機制建設，包括：加強合規內控建設；深入推進案件防控工作，嚴格落實案件防控目標責任制，認真執行《××銀行2011年案件防控工作方案》，努力實現全年案件防控目標。
（六）結合外部案例及我行實際，及時發布案件風險提示
一是在2011年全行案件防控工作會議上通報了齊魯銀行偽造金融票證案，提示與會的各經營單位吸取該案件的教訓，高度重視內控與案防工作，加強信貸流程精細化管理，重視操作風險管理，提高對低風險業務風險管理的重視程度并加強該類業務的風險排查。
二是以溫州銀行騙貸案為戒，下發了《風險提示》，要求各經營單位重視該案所暴露出的內控管理風險，梳理排查信貸管理中的薄弱環節，堵住漏洞，扎實防范信貸案件風險。同時提出四項管理要求：一是加強貸前調查，把好準入關；二是加強放款審核，確保抵押登記有效性；三是加強貸后監控，強化支付及貸后管理；四是加強人員管理，及時排查員工異常行為。
三是為加強票據承兌與貼現業務管理，防范案件風險，下發了《關于轉發銀行承兌匯票業務案件風險提示的通知》，要求各單位高度重視票據業務中的風險隱患，切實防范信用風險和操作風險；規范辦理票據承兌、貼現、票據質押等業務操作流程。同時明確對票據業務中的違法違規行為，將按照《××銀行員工違反規章制度處理規定（2011版）》等文件嚴肅查處；對涉嫌犯罪的，將移送司法部門處理。
四是為防范我行商業地產信貸風險，下發了《關于轉發商業地產信貸風險提示的通知》，重申商業地產信貸風險管控要求：一是嚴格商業用房開發貸款風險管理；二是嚴格商業用房購房貸款風險管理；三是合理確定貸款期限和還款方式。
五是下發《關于轉發鋼貿企業授信風險提示的通知》，要求各經營單位迅速排查鋼貿企業授信貿易真實性和貸款用途的合規性，重點關注信貸資金是否被虛假貿易套貸，挪用于投資、民間借貸等領域；同時要求嚴控操作性風險，落實內部風險管控措施；加強押品管理，嚴格執行放款核庫的規范性要求，落實庫存管理中賬賬、賬實核對，以及每月至少一次巡庫的要求，確保我行押品的真實對應，防止重復抵押的情況發生。
（七）“深化內控和案防制度執行年”活動落實推進 根據《關于印發的通知》要求，推進落實風險管理條線“深化內控和案防制度執行年”活動。結合相關工作重點，組織開展信貸領域大額貸款全覆蓋風險排查和內控制度執行力檢查（信貸基礎管理檢查），實施主動管理，提高內控執行力，強化對信貸業務風險、案件風險的防控。
（八）制定并下發《××銀行信貸管理計分卡實施辦法（試行）》
為進一步貫徹落實“三個辦法、一個指引”，健全信貸管理機制，豐富管理手段，加強信貸業務全流程過程管理，增強信貸從業人員責任意識和制度執行力，我部制定了《××銀行信貸管理計分卡實施辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），并于2011年11月1日在全行范圍內下發。《辦法》明確了計分項目與標準、認定、流程、分檔處罰等管理要求，內容涵蓋信貸業務“九環節”流程，適用對象包括信貸業務營銷及管理和信貸業務評審審批、風險管理及資產保全等相關崗位的信貸從業人員。為促進制度的貫徹執行，我部牽頭就辦法開展了四個批次的系列培訓宣傳工作。培訓對象涵蓋所有經營單位、總行相關部室的積分管理對象、有關管理和操作人員。
二、開展案防教育、培訓、員工異常行為排查等情況 （一）持續推進員工培訓與教育Jz139.cOm
今年以來我部主要圍繞基礎管理、業務操作等案防重點環節，進行了15次專項培訓，具體如下：
1、開展案防知識學習
我部認真貫徹案防辦公室《關于進一步加強案件防控日常工作檢查的通知》要求，制定了部門2011年度案件防控知識學習與培訓計劃，要求全體員工以科室為單位，對內網案防專欄、《合規簡報》、銀監領導案防工作講話、案件處置管理暫行辦法、重大突出實踐報告辦法等內容開展深入學習。其中，兩次組織部門全體員工召開案防學習大會，培訓內容包括《銀行業金融機構案件防控知識問答》、《××銀行案件防控警示教育讀本》、新《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》、“××銀行業機構防范操作風險三十禁”、內控“六個環節”和“四個禁止、一個公開”等。
2、組織專項業務培訓
一是部內選派員工積極參加銀監會等組織的反洗錢法規與實務、操作風險管理、信用卡業務監督管理等專項業務培訓。
二是召集各經營單位風險管理部（組）負責人、分支行相關人員開展了信貸檢查工作專題培訓，組織學習了信貸檢查工作的組織、程序、方法、要求及信貸基礎管理年檢查重點等，為提高分支行人員檢查工作能力夯實了基礎。
三是組織了新任風險管理干部專項培訓及考試，進一步規范分支行風險管理干部管理，強化其履職能力和履職責任。各經營單位2010年至2011年新任風險分管行長、風險管理部（組）負責人共23人參加了包括風險管理政策與制度、對私信貸風險管理、授信審批、信貸風險監控等內容的專項培訓，并進行了閉卷考試。
四是為確?！丁痢零y行信貸管理計分卡實施辦法（試行）》得以順利實施，組織開展相關培訓，培訓對象涉及總行相關部門、分支行信貸業務營銷及風險管理各崗位人員。
五是為進一步規范個人征信系統查詢操作，確保合規征信，組織分支行相關人員開展個人征信系統查詢使用業務培訓。
六是部內積極組織開展行業研究。組織階段性行業研究交流和授信審批案例分析，部分分支行貸審人員同時受邀參與。
七是不定期為各分支行貸審崗等風險管理關鍵崗位提供由部內授信審批專業人員帶教的在崗實習培訓。
3、統一組織員工觀看《××銀行業案件防控警示教育片》 4、開展防火安全教育
部門及時對全體員工進行了防火安全教育，通過ppt等形式向全體員工傳授火災中自救要點和滅火器使用方法等，并認真組織全體員工參加安全保衛部的統一安排的消防演練。
（二）加強員工異常行為排查
我部根據《××銀行員工行為失范預警排查暫行辦法》，每月認真落實員工異常行為排查，由部門一把手負責，二級部負責人協同，工作落實到各科室，發動群眾積極參與，實行齊抓共管。截至目前，排查未發現我部員工存在異常行為。
（三）加強關鍵崗位人員管理
我部關鍵崗位為風險管理部系統管理員，目前在崗員工1人，并于11月份實行了輪崗交流。
三、組織開展各類案件風險排查情況
2011年以來，我部先后組織開展了轄內2010年以來各項信貸檢查發現問題整改情況的排查、大額存單質押貸款業務及大額存單相關的承兌匯票業務的風險排查、委托貸款全面風險排查、差別化住房信貸政策執行情況排查、抵質押物真實性排查、風險管理條線支付結算相關自查、票據業務合規性風險排查、信貸領域大額貸款全覆蓋風險排查、負債業務等部分業務風險排查、土地抵押貸款風險排查、個貸不良排查、信貸基礎管理專題大檢查、對公信貸業務風險大排查等多項專項檢查，同時將案件風險排查貫穿于“信貸基礎管理年”檢查工作之中。
（一）2010年以來各項信貸檢查發現問題整改情況的排查
2011年1月初全行根據案件防控辦公室《關于進一步做好案件防控工作的通知》有關要求，對2010年票據業務貿易背景真實性交叉大檢查、基礎管理檢查、落實“有保有壓”宏觀政策后續檢查、《固定資產貸款管理暫行辦法》執行情況交叉檢查、信貸資金違規流入股市檢查、貸款分類偏離度檢查、信貸檔案管理檢查、“三個辦法一個指引”執行情況檢查等各項檢查中發現問題的整改情況的全面自查。
（二）大額存單質押貸款業務及大額存單相關的承兌匯票業務的風險排查
2011年1月中旬全行根據案件防控辦公室《關于中國銀監會提示內控風險及部署開展內控檢查工作的緊急通知》有關要求，開展的對截至2010年12月末有授信余額的大額存單質押貸款業務及大額存單相關的承兌匯票業務的全面風險排查。在各經營單位自查的同時，我部對6家經營單位進行了現場抽查。
（三）委托貸款全面風險排查
2011年2月我部在全行范圍內開展對截至2011年1月末有余額的對公、對私委托貸款的全面風險排查。在各經營單位自查的同時，我部對4家經營單位進行了現場抽查。
（四）差別化住房信貸政策執行情況排查
2011年4 月初為進一步貫徹落實差別化住房信貸政策，我部組織各經營單位開展對2011年1月27日至3月31日期間受理并發放的個人住房貸款差別化住房信貸政策執行情況自查。
（五）抵質押物真實性排查
2011年5月中旬在全行范圍內開展對截至2011年4月末有授信余額的所有對公表內外授信業務的抵質押物真實性進行全面排查。
（六）風險管理條線支付結算相關自查
2011年5月我部配合會計結算部開展支付結算制度執行情況自查，各經營單位對2010年1月1日起票據業務支付結算執行情況進行了自查。
（七）票據業務合規性風險排查 011年6月末根據上海銀監局《關于切實加強票據業務合規性管理和開展自查工作的通知》的要求，我部會同總行會計結算部、金融市場部、公司金融部，對各條線組織開展票據業務合規性自查。
（八）信貸領域大額貸款全覆蓋風險排查
在年初排查的基礎上，組織全行開展信貸領域大額貸款（單戶5000萬元及以上）梳理和全覆蓋風險排查。排查范圍為2011年6月底有余額的，特別是2009年以來新發放的對公正常類和關注類大額貸款。
（九）負債業務等部分業務風險排查
針對銀監的專題提示，由我部牽頭在全行范圍內開展對負債、票據、債券結算代理、委托貸款、理財和收費等部分業務的風險排查。排查采取總行制定方案、各經營單位自查、總行相關主管部門抽查的方式進行。排查業務截至時點為2011年8月16日。
（十）土地抵押貸款風險排查
為規范土地抵押貸款管理，防范風險，我部組織開展相關檢查。要求各經營單位嚴格按照有關法律法規、監管和行內規章制度要求，以土地抵押物的合法性、合規性、真實性為重點，對土地抵押貸款是否存在虛假登記、虛假供地、違規辦理土地用途變更登記、將未取得合法土地使用權的土地進行抵押等問題逐筆進行梳理和風險排查。
（十一）個貸不良排查
在我部提出有關風險管控工作措施的同時，要求各單位對照包括關聯貸款風險增加、借款人還款意愿淡薄、借款人還款來源為經營收入的，受近年來宏觀經濟緊縮影響，資金壓力增大等在內的三大風險特征及相關管控工作要點開展的風險排查。
（十二）內控制度執行力檢查（信貸基礎管理檢查） 2011年2月，我部下發了《××銀行2011年風險管理“信貸基礎管理年”工作指導意見》，要求各經營單位按季度開展滾動自查，對照全行工作重點和本單位問題清單，明確本單位全年檢查重點，制定內部具體檢查方案，實施檢查，落實整改?？傂懈鶕栴}清單組織實施“點對點”飛行檢查，將案件風險排查工作貫穿于信貸檢查之中。截止目前，總行已完成了13家經營單位的現場檢查。
（十三）信貸基礎管理專題大檢查
本次檢查采取總行組織分支行信貸業務骨干、審計部等人員組建檢查組下查方式，按照差異化原則確定檢查重點，專項對口細化分工安排，組織開展檢查分類培訓，根據檢查方案要求，對13家經營單位本外幣、表內外、對公對私授信業務實施抽樣檢查。檢查內容主要包括五級分類、信貸授權執行及基礎管理等方面。
四、案件風險的總體評估與分析
從目前多輪風險排查情況來看，均未發現案件或疑似案件。在排查過程中，各經營單位均采取了“邊查邊改”的措施，對發現的問題當場予以整改；不能整改的，均表示引以為戒，不再發生。通過持續、滾動的排查、分析、總結、反饋，查漏堵疏，進一步增強經營單位合規經營理念，不斷提高其風險防控能力。
近期，我部擬將09年以來各項檢查工作中發現的問題進行梳理，形成案例匯編，下發各經營單位學習，旨在增強信貸業務人員合規及風險防范意識，舉一反三，避免屢查屢犯，提高風險管控水平和制度執行力。
對于排查中發現的部分經營單位流程精細化管理存在不足、制度執行與總行要求存在差距、業務操作上存在薄弱環節等問題，如：部分經營單位委托貸款簽約、抵質押物管理與檔案管理等操作環節存在問題；個別經營單位在“二套房貸”認定范圍方面，未嚴格執行差別化住房信貸政策；部分經營單位存在的貸后管理薄弱、支付管理存在缺陷、審批條件未完全落實等問題，我部及時下達整改要求，以及采取有效的措施予以整改：
一是通過制度修訂、風險提示等措施不斷細化和重申管理要求，提高各經營單位經營與管理的合規性理念，如：我部今年對固貸、流貸、個貸三項作業規范進行了修訂，進一步強化了貸款全流程管理，規范了各崗位業務操作；對他行發生的案件情況進行了風險提示，要求經營單位梳理排查信貸管理中存在的薄弱環節；針對委托貸款排查中發現的問題下發了《關于委托貸款風險排查情況的通報》及《關于重申委托貸款操作要求的通知》，重申委貸管理要求，提出相關管理建議；針對差別化住房信貸政策執行情況排查結果，發文重申相關規定，要求經營單位提高政策執行意識，從嚴執行相關政策。針對負債等部分業務排查結果，下發了《關于負債等部分業務排查情況的通報》，要求各經營單位要針對本次風險排查發現的問題，深入分析問題根源，對照各項業務的管理要求，由點及面地落實整改，加強合規管理，提高風險防控能力，并提出了包括加強制度執行、嚴格流程管理等在內的管理建議。
二是嚴格問責要求，明確處罰原則。如：對信貸基礎管理年工作中發現的失職或存在嚴重敷衍塞責行為的相關責任人員進行問責。相關經營單位通過公示或退還、通報批評、誡勉談話、書面檢查、經濟處罰、暫停業務審批或發放等手段對相關責任人員予以懲戒問責。
三是保持檢查推進態勢。在繼續推進信貸基礎檢查工作的基礎上，又于年底開展了信貸基礎管理專題大檢查、啟動對公信貸業務風險大排查，將案件風險排查貫穿于“信貸基礎管理年”檢查工作之中。
四是開發系統管理功能，為信貸管理提供技術支持。如：CRMS系統中了增加委托貸款管理模塊，實現對委托貸款委托人、借款人、授信合同等信息的管理。目前，該需求已經上線，將于明年初啟動試運行；為提高報表統計的準確性，防控相關風險，加快報表電子化進程，先后提出涉農統計、Q20報表、貸款發放旬報、G0107\0103等報表開發需求，逐步取消手工上報。目前，除G0103/07與貸款發放旬報正處于開發中，其他報表需求已基本上線投產；在執行貸款新規方面，根據我行貸款新規的實際管理情況，先后提出并完成CRMS新規信息查詢優化需求、支付方式金額拆分需求、貸款支付方式“機控”需求、中長期貸款合同整改管理需求。實現CRMS對貸款支付、中長期合同整改統計與管理的支持，規范操作，降低操作風險，并提高統計準確性。
五、案件防控工作的總結和經驗
根據我行案件防控有關文件，我部認真貫徹落實有關工作要求，積極開展深化內控和案防制度執行年活動，加強人員管理教育、管理，梳理內控及案防制度，推進重點領域的案件防控，不斷完善內控及案防制度體系，組織學習，認真梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節，繼續深入開展案件風險排查，及時分析、總結經驗。
（一）繼續強化人員管理，不斷地抓好全員案件防控知識教育，強化全員法制觀念，做好部內員工異常行為排查工作。同時，關愛部內員工的工作和生活情況，及時為有困難的員工提供幫助，增強團隊凝聚力。
（二）繼續加強制度建設，適時更新現有制度，提高規章制度的時效性。加強制度的解讀及培訓，通過制度規范業務操作流程，明確風控要點、崗位職責，提升風險管理條線員工的合規意識、風險意識，提高經營單位規章制度的執行力。
（三）繼續加強授信業務風險排查和整改工作，不斷健全管控機制，指導督促分支行規范一系列風險管控機制和業務流程管控要求，推進形成良好的風險管理文化，提高操作風險防控能力。
通過案件防控各項工作，風險管理條線不斷加強思想認識、強化制度執行、優化業務流程、提高基礎管理，內控理念深入人心，風險防控能力不斷提高。下階段，我部將繼續深入貫徹案防辦公室的工作要求，做好包括強化人員管理、抓緊案防知識教育、加強信貸管理制度建設、保持信貸檢查推進態勢在內的各項工作，并及時梳理總結工作過程中獲得的經驗。
總行風險管理部
二Ｏ一一年十二月十九日
銀行風險防控工作總結 篇2
銀行賬戶管理及風險防控工作總結示例如下：
1. 銀行賬戶管理
銀行賬戶管理是確保銀行賬戶安全、有效運行的關鍵。以下是一些銀行賬戶管理的建議：
- 定期備份數據：定期備份數據，以防止數據丟失。備份數據應該在本地或遠程服務器上，并確保在數據丟失時能夠快速恢復。
- 設置密碼：設置強密碼，并且不要將密碼泄露給任何人。強密碼應該包含大寫字母、小寫字母、數字和符號。
- 監控銀行賬戶：監控銀行賬戶的使用情況，包括交易記錄、資金流動和賬戶余額。及時發現異常情況并采取措施。
- 確保賬戶合規：確保賬戶符合當地法律和法規，包括使用合規的支付方式和賬戶類型。
- 定期審查賬戶：定期審查賬戶，確保賬戶余額和交易記錄與財務報告一致。
2. 風險防控工作總結
風險防控工作是確保銀行賬戶安全、有效運行的重要組成部分。以下是一些風險防控工作的建議：
- 監測風險：監測銀行賬戶的風險，包括資金流動、交易記錄和賬戶余額。及時發現異常情況并采取措施。
- 防范欺詐：防范欺詐，包括識別和防范網絡釣魚、虛假陳述和其他欺詐行為。
- 加強安全保護：加強安全保護，包括安裝殺毒軟件、防火墻和加密技術。
- 提高客戶滿意度：提高客戶滿意度，包括提供優質的客戶服務、及時回復客戶咨詢和解決客戶問題。
- 加強培訓：加強培訓，包括為客戶提供賬戶管理、風險防控等方面的培訓。
銀行賬戶管理及風險防控工作需要綜合考慮各種因素，確保銀行賬戶安全、有效運行。
銀行風險防控工作總結 篇3
一年來，在聯社的正確領導下，針對本人自身擔任信用社主任，主要做好信貸管理工作，具體有以下幾方面：
一是提高信貸人員綜合素質，有效規避信貸風險。要防范和化解不良貸款，員工素質是關鍵，特別是需要一支高素質的信貸管理隊伍。一要強化信貸人員的職業道德教育，提高信貸人員的責任心和事業心，使防范信貸資產風險成為信貸人員的自覺行動，從而達到防范信貸管理人員道德風險的目的。二要加強對信貸人員的業務素質培訓。信貸管理人員需要具備和掌握多種知識，不僅要精通信貸業務，熟識貸款*作規程，還需要掌握企業的財務知識等，現有的信貸人員業務素質遠遠不能適應業務發展的需要，應利用多種方式，對信貸人員進行業務培訓并考試，防范信貸管理人員的能力差帶來的風險。三要敦促信貸人員必須及時掌握各項法律法規，特別是一些與信貸資產質量密切相關的基本法規，如商業銀行法、貸款通則、擔保法、破產法以及民事訴訟法等。掌握并運用法律武器，這是時代對信貸人員提出的迫切要求。
二是結合實際情況制定出有獎有罰、權責對等的管理機制。根據信用社的實際情況，在征得聯社同意的前提下，對信用社信貸人員適時推出了三包一掛的管理機制，從利息收入中拿出適當比例作為信貸人員的收入提成，這樣一來明顯加大了對放貸、收貸、收息有功人員的獎勵和表彰力度，拉大信貸人員的收入差距，提高信貸人員工作積極*。同時，明確責任貸款*戒點，當信貸人員責任貸款中不良貸款超過一定數額時，堅決從信貸崗位甚至負責人崗位上換下來，防止因個人原因導致貸款質量的繼續惡化和不良貸款的繼續增加。通過一年的實踐，取得了預期的效果，全社不良貸款比年初下降了52萬元，貸款收息收回率首次達到100%，各位信貸人員年收入比普通員工高出5000元左右，可以說集體個人的雙贏。
三是明確各環節、各崗位的信貸責任，防止責任懸空和不切實際的集中。每筆貸款，尤其是大額貸款，明確調查人員、二級決策機構成員、以及貸后管理人員的責任比例，既杜絕將責任集中于調查人員一身的不切實際的做法，又防止“集體清收”的形式主義現象，真正使貸款責任有著落，保*各崗位、各環節人員能恪盡職守，各負其責。非信貸崗位人員不具有信貸管理的相關業務技能，不宜作為貸款責任人。對內部職工介紹、擔保、甚至本人承貸的貸款與其他貸款一視同仁，嚴格按照規定進行審查，清收責任應也由信貸崗位人員承擔。
四是對信貸人員加強合理的激勵和規范他們的工作過程。保持信貸人員隊伍的相對穩定，使他們有足夠的時間熟悉各種情況，并對信貸人員要提供通暢的溝通渠道，傾聽他們的意見和建議。
五是對信貸人員的工作過程進行控制，重點在于使信貸人員的工作過程規范化、有序化，完善借款合同的各項要素，使之合法合規，杜絕信貸過程中的吃、拿、卡、要等現象。培訓有的放矢，除通常對信貸人員進行法律、法規宣講外，信用社更分別針對不同的情況進行專門學習，通過培訓，有效提高信貸人員的工作技能和對農村信用社的各項管理規定的理解與認同，以及對信用社的忠誠，增強他們的信心。分類激勵，優勝劣汰。對信貸人員的激勵，不搞“一*切”，而是針對實際情況，制定出相應的激勵辦法，營造一種你追我趕的競爭氛圍。凡是不能勝任信貸工作或不能完成工作任務的，實行末位淘汰制，調離信貸崗位。
六是嚴把貸款投向關：放貸不濫。要求信貸人員“必須將每一筆貸款投放準確”作為信貸工作的一項準則。因此，我將經營方向定位為：立足“三農”，服務城鄉，充當杠桿，實現“雙贏”。一是著力推行農戶小額信貸。二是著力支持農村經濟結構調整。
七是嚴把制度執行關。在實際工作當中，嚴格執行“貸前調查”和“貸后回訪”制度。每個季度我均對貸款戶的貸款運作情況進行抽查回訪一次，次次都形成紀錄。通過貸后回訪，使自身對全社的貸款情況了如指掌，并適時提前收回有風險貸款。
八是處理好“三個關系”：一是信貸風險與資產運用的關系。信用社貸款業務的收益來自資金成本和貸款利息的差額，因此我將處理好信用社信貸風險與資產運用的關系作為重來抓。二是貸款營銷與嚴格管理關系。當前在加大有效信貸投入時，嚴格控制新的不良貸款發生。把握好貸款投入，并用準用好信貸增量，杜絕違規發放貸款、“壘大戶”的現象，堵住不良貸款發生的源頭。并認真落實貸款“三查”制度，強化信貸監督與管理，嚴格貸款審批制度和*作程序，規范信貸行為。同時，要求各位信貸人員根據“三農”的特點和企業、農戶生產經營的實際需要，合理確定貸款期限，不得任意延長或縮短，真實反映貸款占用形態。三是責任追究與激勵政策的關系。建立合理的激勵約束機制，對造成貸款損失的應給予處罰，對正確決策帶來良好經濟效果的給予獎勵。有效改善在信貸管理中對信貸員只罰不獎、重罰輕獎的考核辦法，調動信貸員發放、管理、收回貸款的積極*。
銀行風險防控工作總結 篇4
為了本行改革的順利進行，我部門承接了改革的很多基礎性工作，主要是招牌噴繪布、網點銅牌，屋頂發光字的制作安裝，現已基本完工。
下一步，我部門將從以下幾個方面開展工作：
一、進一步完善部門制度，下發不良貸款責任追究、風險經理等方面的文件，以便有章可循。
二、加強對不良貸款的管理。一是不良貸款臺帳管理系統數據規范到各支行統一上報，加強管理。二是將全行不良貸款建立臺帳，明確包收責任人和管理責任人，指定清收計劃。三是借抵押品清理的機會，督促各支行澄清不良貸款抵押品情況，特別是不良和股金購買不良貸款的抵押品，要求建立臺帳、制定處置計劃，加大處置力度。同時對已經出現的可能出現風險的隱形不良貸款的抵押品要及早處置或采取保全措施，防范風險。四是各支行要對每月到逾期貸款及新增不良貸款書面說明情況，分析形成原因，落實處置措施。
三、加強與各職能部門之間的聯動，通過全面的業務檢查發現風險，對風險進行提示，促進各項業務的健康發展。
四、組織開展風險管理知識培訓，提高全員風險意識，為建立全面風險管理長效機制打下良好基礎。
五、建議
建議總行召集財務、信貸、風險管理等相關部門就因網點整合造成不良貸款賬務與資料分離，不良貸款管理與催收較為混亂現象進行統一規范。
銀行風險防控工作總結 篇5
今年以來，我部根據《xx銀行案件防控長效機制實施辦法》、《xx銀行20xx年案件防控工作方案》等文件精神，結合部門及條線工作重點，對授信業務風險及案件防控工作進行了持續學習與研究，認真梳理案件易發業務領域和風險管控薄弱環節，完善制度建設，加強全流程管理，持續開展員工教育、培訓，繼續深入開展案件風險排查，建立和完善案件防控的長效機制，防范授信業務案件與合規風險?，F將相關工作開展情況報告如下：
（一）明確案防重點，制定年度工作計劃及整改規劃
我部在年初對全年的授信風險管理條線案件防控工作進行了專題部署，在對20xx年度案件防控工作進行總結的基礎上，擬定了20xx年風管條線案件防控工作思路與計劃，嚴格落實案件防控各項工作內容，始終將案件防控工作貫穿于授信業務的日常管理和風險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了20xx年風管條線案件防控整改規劃，進一步明確并細化了全年案件防控工作的推進重點和主要實施內容。
（二）建立責任體系，明確責任目標
我部已形成由總經理領導，總經理室其他班子成員分別負責對口的二級部室、科室，各科經理負責本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責任體系。我部負責人已于20xx年底簽訂《xx銀行案件防控目標責任書（20xx年度）》。20xx年我部以確保不發生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責任目標，加強組織領導，落實內部責任追究機制。
（三）定期實施案防日常工作檢查，開展相關知識學習與培訓
我部認真貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防知識學習培訓情況、新《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》“防范操作風險三十禁”、案件處臵管理暫行辦法等學習情況等若干日常工作內容開展檢查，檢查結果均已報送案件防控辦公室。另外，為增強部門案防知識學習的主動性，我部還制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的內容、安排、組織方式、學習重點、實施要求等進行了明確。在具體落實上，部門根據計劃安排，結合案防重點，每季下發學習通知至全體員工，要求有針對性地加強案防知識學習，以便更好地開展案防工作。
（四）確定案防重點關注名單，加大對被關注單位的指導和檢查力度
我部按照《xx銀行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關注機制。根據日常工作實踐，結合各項信貸檢查情況，對授信業務經營與管理合規性相對薄弱、整改情況相對欠佳的經營單位，建立了《重點關注名單》，梳理了重點關注風險點，以便加大對被關注單位的指導和檢查力度。相關名單已按季報送案件防控辦公室。
（五）加強制度建設，規范業務操作，提高案件防控水平·
20xx年以來，我部繼續以“三個辦法、一個指引”貫徹落實為重點，以案件防控為目標，加強制度建設，進一步完善全流程管理。
1、結合貸款新規，完善我行制度，加強流程管控一是對20xx版作業規范在執行中遇到的問題、監管部門及我行歷次檢查和調研中發現的問題進行了針對性的修訂和完善，陸續下發《xx銀行個人貸款業務作業規范（20xx版）》、《xx銀行固定資產貸款作業規范（20xx版）》、《xx銀行流動資金貸款作業規范（20xx版）》。20xx版作業規范增加了支付管理環節及支付管理崗職責，對部分業務環節的流程及職責進行優化及補充。修訂后的三項作業規范進一步強化了貸款全流程管理，規范了各崗位業務操作，從制度及流程管控層面強化了案件風險防控。
二是針對上海銀監局對我行“三個辦法、一個指引”貫徹落實情況的檢查意見，下發了《關于堅決貫徹落實“三個辦法、一個指引”相關要求的通知》，提出嚴格落實整改、進一步夯實信貸管理工作、深入推進“三個辦法、一個指引”貫徹執行的工作要求。
三是結合銀監局監管意見，下發了《關于我行部分經營單位貸款新規違規問題的通報》，要求各分支行對照銀監的現場檢查意見，進一步加強落實整改與自查自糾；高度重視貸款新規，營造貸款合規文化；進一步改進和完善貸款基礎管理要求；統一問責標準，加強內部問責。
四是下發《關于嚴格執行貸款新規，加快落實“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格執行“三個辦法、一個指引”，盡職開展貸款三查，嚴格調查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防范信貸資金被挪用。同時，通知并要求強化貸后管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防范貸款資金挪用。在開展貸后現場檢查及日常走訪時，要進行實地賬務比對，核實企業檢查用款是否與貸款合同約定用途一致；及時搜集能夠證明信貸資金用途的有關憑據，確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發現挪用的要采取限期收回等措施予以整改。
銀行風險防控工作總結 篇6
風險管理部xx的工作，要更多的體現服務職能（為客戶做了什么、為前臺部門做了什么，為全行做了什么），體現培訓職能（創新培訓方式），體現監督指導職能（加大聯動模式）。
以精細管理提升制度執行力，以創新模式提升風險管控力、以溝通交流提升工作戰斗力，以文化引領提升團隊凝聚力。
一、整合資源、優化配置
按照總行風險管理部的指導意見，結合xx的實際，對內設團隊的相關職能進一步細分，將原有五大中心重新設置為集中作業中心（清算中心和出納中心）、xx風險控制中心和xx質量管理中心，并分別指定相應的團隊負責人員履行相關管理職責。建立一套精干的xx管理體系及科學的xx管理模式，達到“流程順暢、風險可控”的工作目標，提高分行xx管理能力，有效發揮xx管理的支持保障作用。
二、建章立制，提升業務執行力和團隊凝聚力
編制分行風險管理部管理手冊，通過闡述風險管理部部門文化和警訓，明確風險管理部部門定位和職責，建立風險管理部部門架構、輪崗機制和考核機制等八方面的要求，科學規范的建立一支高效的xx團隊，提高組織機構整體運作和執行能力，更好的為前臺經營部門和客戶服務。
根據學什么補什么的要求，各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度辦法專夾保管，并嚴格執行。
三、打好組合拳、優化創新模式、提升風險管理水平
（一）培訓+考核，提高員工業務知識水平，規范員工操作行為。一是改變對管理人員（中心主管和xx主管）的培訓模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是改變內容，用圖片代替文字，用圖表代替數字，使枯燥的內容變得直觀易懂，提高員工的業務認知度。
（二）監督檢查+跟蹤規范，促使營業機構各項業務統一，員工操作驅于規范。
改變檢查模式，加大后續問題整改和跟蹤檢查的力度，做到現場告知、原因分析、持續跟蹤、落實整改一條龍的檢查方式。
改善監督方式，事后監督崗做好賬務監督的同時，開展每周一個業務種類，討論業務操作、憑證擺放等，逐步將全行業務統一、規范。
（三）風險刊物+數據分析，努力提高營業機構和xx人員風險防范意識和能力。為機構的業務發展、組織規劃、人員調配、機具配置以及其他管理行為起到參考并在xx業務等方面起到一定的指導作用。
銀行風險防控工作總結 篇7
各單位，本部各部門：
根據市分行關于做好案件防范形勢及操作風險分析的要求，我行對今年四季度全行案件防范形勢及操作風險進行了分析，支行各部門主要負責人參加了會議。會議回顧了案件防范工作情況，各條線匯報分析了案件防范工作形勢，支行紀委書記左愛國對做好下一步全行案件防范工作和防范操作風險提出了具體要求。會議認為目前全行案防防范和操作風險形勢不太樂觀，表現在有的個人客戶經理在發放小額農貸和助業貸款中,貸前調查不到位、擔保管理不規范、貸后管理不到位、風險管理工作不力等問題，造成貸款形成不良。在內控合規上存在部分網點、部門對業務拓展和內控合規的關系認識時有模糊，未能正確處理好發展與控險的并重關系，尤其是面對巨大的經營壓力，仍存有片面強調、缺乏統籌、有失偏頗的現象；部門的盡職監督缺乏計劃性、針對性、實用性。有的部門該項工作處于被動應付狀態，檢查不細，質量不高；職能部門聯動不到位，相關業務交叉點成為監控盲區；對檢查發現的問題雖多數能落實整改，但對問題的成因剖析不到位，常常是治標不治本；對出現的共性問題，研究防控的對策并加強輔導不夠，且責任追究的力度不夠，起不到舉一反三的效果。在操作風險上，防詐騙案件形勢十分嚴俊。分析問題的原因，主要有以下幾點：一是思想上重視不夠。我們在抓業務經營工作的同時，沒有真正把案件防控、操作風險防范和反腐倡廉工作一樣重視、還存在“兩張皮”的問題。二是在制度、流程和崗位制約等方面管理不到位。存在監管和制約流于形式或根本難以監控制約的問題，使某些關鍵崗位人員有機可乘。三是員工管理不到位。對員工人生觀、思想觀、價值觀的教育不夠，只注重員工八小時以內的工作狀態，忽視了員工八小時以外的生活調查，忽視了一些案件發生苗頭性的問題。為此，要求全行上下要認真反思，深刻吸取教訓，進一步強化案防和合規意識，規范從業行為。全行每一位干部員工要舉一反三，以此為戒，充分認識案件防范必要性、緊迫性和違規問題的危害性，做到警鐘長鳴，防微杜漸，時刻堅守道德底線、合規底線和法紀防線，共同努力，全面提升全行的合規經營、內控管理水平。當前是經濟體制深刻變革、社會結構深刻變動、利益格局深刻調整、思想觀念深刻變化的關鍵時期，在核心價值體系逐步形成的
同時，金錢主義、享樂主義、個人主義、潛規則等不良思想和社會現象難以根除。尤其是近兩年，宏觀調控加劇，貨幣政策緊縮，信貸規模嚴控，社會資金面緊張，加之，企業原材料價格上揚，融資成本和財務成本上升，使地方政府以及企業自身發展的資金壓力明顯加大，外部客戶侵蝕以及內部權力失衡的可能性逐步增加，一旦管控不力，必然一拍即合。與此同時，資金掮客、中小擔保公司、2貸款公司以及所謂的創業投資企業十分活躍，他們往往以“募集有限合伙基金”、“從事代理業務”為手段，以高額收益誘，拉攏銀行干部員工，銀行干部員工通過個人入股，或者通過個人資產業務、票據業務、代客理財業務等途徑，參與或變相參與非法集資、資金中介或者貸款公司經營的風險進一步凸顯，一旦發生案件，一般均有殺傷力大、破壞力強、影響惡劣的普遍特征，必須要引起全行上下的高度警覺，切實加強制度執行情況的監督檢查和員工思想行為的分析排查。 具體要抓好以下防控措施的落實：
第一，加強制度建設。全行上下要緊密圍繞風險防范和職務犯罪的有效防控，按照權力運行到哪里、制度建設就跟進到哪里的總體原則，通過對調查、決策、執行、監督等各個環節的權力進行分解、分析、分類，明確節點，梳理流程，在此基礎上，全面加強教育制度、監督制度、預防制度和懲治制度建設，確保制度建設對所
有崗位、所有業務、所有產品、關鍵行為、所有人員的全面覆蓋。另外，要建立制度執行情況的定期后評價。要高度重視重點領域、重點部位和重點環節的制度建設。反復發生的問題要從規律上找原因，普遍發生的問題要從體制上找原因，要突出重點，從腐敗現象多發易發的領域和環節入手，深入分析原因，找出對策措施，堵塞制度漏洞，切實提高制度建設的針對性、務實性。大量實踐證明，絕大部分案件或風險性事件的發生，一個重要的原因就是有章不循，從我行現有制度的執行情況看，雖然總體較好，但是存在的問題也不少，各類檢查中暴露的問題，絕大部分都與不執行制度有關，只要產生道德風險，任何一個漏洞都可能產生管涌、潰壩！必須采取更加堅決的態度、更加有力的措施推進制度的貫徹執行。要進一步3加大懲處的力度，對不執行制度的人和事，要旗幟鮮明，在分析原因，區分責任的基礎上，嚴厲予以打擊；要狠抓“四項制度”的嚴格執行。必須嚴格按照上級行“四項制度”的要求，在同一崗位任職超過規定期限的必須限期交流到位；柜員、運營主管要按期輪崗，本部長期在同一崗位的人員也要安排輪崗。
第二，對關鍵崗位人員實行廉政談話。對資產處置、資源配置、貸款審查審批、集中采購、物品采購保管以及裝修和網點改造等關鍵崗位人員，提示他們繃緊防腐倡廉這根弦，自我檢查有無違規違法的行為，警示他們不能心存僥幸，如果有問題要積極向組織說清楚，便于組織掌握主動權，盡可能地挽救干部員工。 第三，全面梳理排查各類案件風險點。組織人員全面排查各類風險隱患，認真梳理重要崗位風險點，對有一定財權、采購權、信貸權的崗位從制度執行、運作流程、崗位制約等各個環節逐一細化，摸底排查，及時發現問題，將風險隱患消滅在萌芽狀態。結合案件風險排查的要求，對所涉及條線的風險點進行自查自糾。加強對員
工與客戶之間非正常資金往來行為的排查，狠抓重點人員的監管，要高度關注客戶經理與客戶之間的非正常關系，關注客戶經理雙人調查制度的執行情況。要根據排查結果，梳理業務流程，完善內控制度，規范權力運行，采取扎實有效措施從源頭上防范新的案件風險。
第四，加大責任處理力度。進一步強化和深化全行抓排查、抓隱患、抓整改的抓案防高壓態勢。把是否能夠堅持從嚴治行作為各單位部門負責人責任感和執行力的重要評價標準，進一步加大監督檢查和考核力度。嚴格執行員工違規行為積分管理，完善違規行為的日常懲處機制。嚴格按照上級行要求，落實賠罰、走人、雙線問
4責的紀律規定，以沉重的代價增加全體干部員工的職業風險意識。善于抓住典型，通過對典型事件的處理，達到事情出在一點，教育驚醒一片，推動全行嚴格管理的目的。
第五、定期召開案防及操作風險分析會議。要求各二級支行實行定期召開案防及操作風險分析會議制度。風險分析會議內容：一是學習傳達上級行相關管理制度規定、案件通報和有關案防會議精神；二是排查、分析總行關于規范員工行為的“四十個嚴禁”、員工行為排查二十種情況、《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》明確的相關違規行為等；三是通報分析當月本網點在操作風險管理以及案防工作方面存在的突出問題并落實整改；四是結合制度執行規范、業務流程、行為管理等提出下一步防范風險工作要求。每位員工在會前要認真準備分析提綱，召開會議時要積極發言，每個人都要在筆記本上記錄風險分析內容，并聯系本人思想實際、崗位職責、社會交往及平時耳聞目睹情況，對本單位下一步案件及操作風險防控工作提出意見建議。各二級支行（部）對風險分析會議中發現的問題和風險點要認真梳理，進行原因和后果分析，并提出防控措施，按月以書面形式向支行（內控合規、監察部門）報告。如發現嚴重違規操作和重大案情，必須隨時報告支行。
銀行風險防控工作總結 篇8
按照xx銀監分局轉發的《中國銀監會關于銀行業風險防控工作指導意見的通知》的文件的要求，我行領導高度重視，切實履行風險防控主體責任，明確董事長是案件防控第一責任人，監事長是案防工作監督的第一責任人，行長是案防制度制定和執行的第一責任人，通過制定可行性、針對性強的實施方案，細化責任分工，明確責任，把責任落實到具體機構、部門和人員。針對指導意見中所列十大類風險，組織開展覆蓋各個業務條線的全面自查。對于重大違規和案件風險，要一查到底，對相關機構、違規人員和領導人員嚴格問責。堅持邊查邊改，按照分類施策、穩妥推進、標本兼治的原則，關注重點風險點并嚴查，消除一批風險隱患，進一步提升風險管理水平。報告如下：
一、信用風險管控方面：
（一）摸清風險底數：我行嚴格落實信貸資產的分類標準和操作流程，真實、準確的反應資產風險狀況，密切關注重點領域可能會產生的信用風險，我行暫未開展信用風險壓力測試，暫計劃第三季度開展測試。
（二）嚴控增量風險：我行加強統一授信、統一管理，嚴格按照單一客戶授信不超過資本凈額的10%，集團客戶授信不超過資本凈額的15%的標準授信，加強授信管理；
加強授信風險審查，甄別高風險客戶，防范多度授信、多頭授信、財務欺詐等風險。
（三）處置存量風險：目前我行采用司法途徑和政府合作等方式追償、處置存量不良貸款，通過追加擔保等措施緩釋潛在風險。在今后的工作中我行將結合本行實際情況綜合運用多種手段來處置存量貸款、緩釋潛在風險、化解擔保圈風險，加強債權維護，切實遏制逃廢債行為。
（四）提升風險緩釋能力：我行將加強資產質量遷徙趨勢分析，增加利潤留存，及時足額計提資產減值準備，增強風險緩釋能力。
二、流動性風險治理體系方面：
（一）完善流動性風險治理治理架構。本行建立了與流動性風險特點相適應的組織架構，包括董事會、資產負債管理委員會、風險合規部、計劃財務部。除了貸款業務外將同業業務也納入了流動性管理的范疇。
（二）關于負債穩定性的問題，我行作為新型農村金融機構，負債種類較為單一，目前為止，主要負債業務為儲蓄存款，其中定期儲蓄存款占比在90%以上，存款成本較高但是來源穩定；
我行流動性風險應急預案已經下發，并于上月進行了壓力測試和流動性風險應急演練，目前為止尚未出現流動性風險；
我行已經取得了央行的支農再貸款支持，相關流程已經熟悉，同時加強了與央行之間的溝通，確保在流動性不足的情況下在與央行溝通上不出現問題。
三、債券投資業務管理方面：
我行暫無債券投資業務。
四、同業業務方面：
（一）控制業務增量方面，我行同業業務較為單一，只涉及存放同業業務，我行同業業務不下放，由總行統一管理，具體合作機構由總行統一授信。
（二）我行暫不涉及交叉金融業務。
（三）我行暫無存量同業業務風險暴露。
（四）我行不涉及同業業務多層嵌套、特定目的載體投資業務。
五、銀行理財和代銷業務方面：
我將暫無理財和代銷業務。
六、防范房地產領域風險方面：
我行將加強對房地產貸款的監測，將房地產企業、以房為抵押的貸款納入監測范圍，將開展房地產壓力測試，加強房地產業合規性管理。我行暫未開展個人按揭貸款業務、房地產企業債券業務，房地產企業貸款業務存量為1家企業，之后我行未向房地產企業貸款。
七、地方政府債務風險管控方面：
我行暫未發放地方政府融資平臺貸款；
暫未開展專項建設資金、政府與社會資本合作、政府購買服務等業務模式。
銀行風險防控工作總結 篇9
作為銀行業務的重要組成部分，風險管理和防控是銀行運營的核心。銀行行業始終面臨著各種潛在的風險，包括信用風險、市場風險、操作風險等。為了保證銀行的安全穩健運營，我行積極采取了一系列有效的風險管理措施和風險防范措施，以降低可能產生的風險，并在這些措施的指引下不斷提升自身的風險管理能力和風險控制水平。
針對信貸業務中的信用風險，我行建立了完善的信用風險管理制度。制定了一系列嚴格的信貸審批流程和信用評估標準，對借款人的信用狀況進行全面、客觀的評估，確保各項貸款業務符合信貸政策和風險承受能力，杜絕低信用風險借款進入系統，減少信用風險的發生。
在市場風險防控方面，我行建立了較為完善的市場風險管理體系。通過建立定期的市場風險評估機制和多元化投資策略，有效降低了市場波動對銀行資產的沖擊。創新金融衍生產品的同時，對產品的市場風險也進行了仔細研究和模擬測試，確保了金融衍生產品沒有產生過多的市場風險。
同時，為了提高操作風險的防控能力，我行強化了內控系統的建設。完善了業務流程和操作規范，設立了一套行之有效的內部審計機制和風險管理部門，對行內各個環節進行監督和檢查。同時，還加強了員工的培訓和教育，提高員工的風險防范意識和應對能力，確保操作風險得到有效控制。
為了更好地應對新興風險和復雜風險，我行還加強了科技創新與風險管理的結合。引進了尖端的信息技術和數據分析工具，建設了智能化的風險管控系統，通過大數據分析，識別、評估和防范各類風險。同時，加強了與其他金融機構和監管機構的合作，共享風險信息和監測結果，及時了解整個市場風險形勢，采取相應的應對措施。
小編認為，我行在銀行風險防控工作中取得了顯著的成績和效果。通過建立完善的風險管理制度和風險防范措施，有力地降低了信用風險、市場風險和操作風險的發生概率和影響程度。科技創新與風險管理的結合，為風險防控提供了更為可靠和智能化的手段。但同時也要清醒地認識到，風險無時無刻不在，風險管理和防控工作需要我們不斷進行總結和改進，以提高風險管理的準確性和時效性，保證銀行業務的安全穩健發展。
銀行風險防控工作總結 篇10
隨著金融業的快速發展和風險的不斷增加，銀行業面臨著越來越多的風險挑戰。為了保障銀行的安全穩健經營，風險防控工作成為銀行管理中至關重要的一環。本文將從風險識別、評估和監控等方面，詳細探討銀行的風險防控工作。
一、風險識別
風險識別是銀行風險防控工作的首要任務。銀行需要通過對內、外部環境的調查研究，識別出可能對銀行業務產生不利影響的各類風險。銀行要充分了解自身的經營狀況，包括業務規模、盈利情況、資本充足度等，以便及時發現自身存在的風險。銀行還需密切關注經濟形勢、政策變動、行業動態等外部因素，及時捕捉到可能影響銀行業務的風險。
二、風險評估
風險評估是對銀行風險進行分析和量化的過程。通過風險評估，銀行能夠對各類風險進行排序，判斷其可能造成的影響程度和概率，并為后續的風險應對措施提供依據。在風險評估中，銀行應考慮多個因素，包括風險的類型、規模、傳播路徑等，并將其與銀行的業務關聯起來，評估其對業務和資本的潛在影響。
三、風險監控
風險監控是銀行風險防控的核心環節。銀行要通過建立完善的風險監控體系，對識別出的風險進行實時監測和預警，以便及時采取相應的應對措施。風險監控的方法包括定量分析和定性分析兩種，前者主要通過統計數據分析，后者則更注重人工判斷和專家意見。無論是定量分析還是定性分析，都需要銀行具備一定的技術手段和專業人才支持，以提高風險監控的準確性和高效性。
四、風險防控措施
銀行需要根據風險的類型和程度，采取相應的風險防控措施。銀行應加強內部控制，完善業務流程、制度和規范，確保風險防控的全面性和有效性。銀行還需加強風險管理能力建設，培養專業的風險管理團隊，提高員工的風險意識和風險管理技能。銀行還可通過風險轉移、購買保險等方式來降低風險。
五、風險教育與培訓
風險教育與培訓是保障銀行風險防控工作持續有效的重要環節。銀行應定期組織風險培訓，提高員工對各類風險的認識和應對能力。還需加強風險溝通和共享，建立風險信息交流平臺，及時傳遞風險信息，提高對風險的識別和應對能力。
六、總結與展望
銀行風險防控工作是銀行管理中的重要組成部分，也是銀行持續穩健發展的關鍵。通過對風險的識別、評估和監控，銀行能夠及時應對各類風險，降低風險對業務和資本的影響。對于未來的風險挑戰，銀行還需要進一步提升自身的風險管理能力和水平，靈活應對各類風險，以確保銀行的安全穩定運營。
銀行風險防控工作需要銀行全體員工的共同努力和高度重視。通過加強風險識別、評估和監控，采取相應的風險防控措施，加強風險教育和培訓，銀行能夠有效降低風險、提高自身的競爭力和抵御風險的能力。在未來的金融環境中，銀行風險防控工作將持續發展和改進，以應對不斷演變的風險挑戰。
銀行風險防控工作總結 篇11
隨著金融業務的持續發展和創新，銀行風險防控工作變得尤為重要。本文將詳細、具體且生動地總結銀行風險防控工作的關鍵內容和效果。通過對各種風險的識別、評估和管理，銀行能夠確保自身的安全和穩健發展。
銀行需要高度關注信用風險。信用風險是指借款人無法或不愿按時償還貸款本息的風險。為了有效防范信用風險，銀行需要建立健全的信用評估體系，包括客戶貸款申請審查、風險預警機制和追索手段。同時，銀行還應該加強對貸款項目的監管和追蹤，確保借款人貸款資金的有效使用和按時還款。
市場風險是銀行風險防控的另一個重要方面。市場風險包括利率風險、匯率風險和股票市場波動等。為了降低市場風險帶來的損失，銀行需要進行風險敞口管理，建立有效的風險限額和投資組合多元化策略。銀行還應該加強對金融市場的監測和預測，及時調整自身投資組合，避免損失。
操作風險是銀行風險防控的重要組成部分。操作風險是指由于人為失誤、業務中斷或惡意操作等因素導致的損失風險。為了防范操作風險，銀行需要加強內部控制和管理，包括對員工的培訓和考核、業務流程的規范和監督，以及信息系統的安全保障。銀行還應該建立靈活的應急預案，減少因操作風險導致的損失。
流動性風險也是銀行風險防控的一大挑戰。流動性風險是指銀行面臨的資金流動性不足和資產負債匹配失衡的風險。為了降低流動性風險，銀行需要制定有效的資金管理和流動性監管措施，包括合理的資產負債配置、建立流動性儲備和定期壓力測試等。銀行還應該加強與其他金融機構的合作，提高流動性共享和互助機制的效果。
銀行風險防控是銀行業務發展的關鍵環節。通過對信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險的有效管理，銀行能夠維護自身的安全和穩定，為客戶提供更加安全可靠的金融服務。銀行應該不斷加強風險防控體系的建設和完善，與時俱進，適應金融業務創新和發展的需求。只有如此，銀行才能在競爭激烈的金融市場中立于不敗之地。
銀行風險防控工作總結 篇12
通過這次合規管理年學習，讓我樹立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創造價值”和“合規促進發展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規管理真正落到實處，自覺遵守合規經營，規范操作，踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣，為創造我們農發行更美好4/11的明天貢獻我的一份力量!銀行風險管理培訓心得體會通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行改革與發展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。
一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。
開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。
形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習政治理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規等方方5/11面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。
一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐者和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合規文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業務培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同6/11形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。
二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。
企業合規文化教育建設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業銀行應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高農行的凝聚力、戰斗力。
其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商7/11業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際，認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定中的條款，對一些細節問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。
三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。
加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。
特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。
為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行風險管理培訓心得體會根據省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。
